【iDeCoはやるべき？】メリット・デメリットを比較した内容を紹介！

こんにちは、ゆーせつです。

iDeCo（個人型確定拠出年金）が節税につながる理由を紹介します。

せっちゃん

iDeCoって節税に良いみたいだけどどうなんだろう？

ゆーくん

iDeCoのメリット・デメリットを比べてみよう。

年金だけでは、老後の生活資金をまかなうのは厳しい時代です。仕事の給料だけではなかなか貯蓄できない方も多いのではないでしょうか。

iDeCoは老後の資産形成を手助けする年金制度です。上手く活用して老後に向けた準備をしましょう。

メリットは、様々な税控除があり、利用するだけで大きな節税効果を受けられます。公的年金とiDeCoを組み合わせることで、より安心して老後を迎えることができます。

iDeCoとNISAを併用すれば、さらに資産を増やすことも可能です。ともに政府が推進する資産形成の手段です。長期的に利用することが目的なので、運用期間が長く利益が得られやすいです。年金だけに頼らない将来設計を組み立てることができます。

今回の記事で分かること
・iDeCoのメリット・デメリット
・iDeCoとNISAの比較

iDeCo公式のかんたん税制優遇シミュレーションのリンクも貼っているので、掛金を設定して確認してみて下さい。

1 iDeCoの概要
2 iDeCoの積立額は職種によって異なる
3 iDeCoメリット
4 iDeCoデメリット
5 iDeCo公式のかんたん税制優遇シミュレーション
6 NISAとの比較をしよう
7 まとめ

iDeCoの概要

iDeCoとは、「加入の申し込み」、「掛金（積立金額）の設定」、「運用」全てを自身で行い、受け取る年金制度です。

加入条件としては、公的年金の被保険者であり、２０歳以上６５歳未満の方が対象です。　

厚生労働省が推進しており、老後の資産形成のために確実に積立することを目的として作られており、他の節税対策と比べても、大きな効果が得られる特徴があります。

iDeCoの商品には、元本確保型と価格変動型の２種類があります。

【元本確保型】
定期預金・貯金と損害・生命保険等があり、預けた元本を確実に受け取るための低リスク・低リターンの商品。
銀行の定期預金と同じようなイメージであり、減少はしないが、金利も極めて低いため、運用利益はないものとして考えた方がよいです。
確実な将来設計をしたい安定した思考の人に向けた内容の商品です。
ただし、iDeCoには手数料がありますので、その手数料が金利より高いとマイナスとなり、結果として元本割れを引き起こす可能性もあります。

【価格変動型】
預けた元本を運用して利益を出すことを目的としており、元本確保型より高リスク・高リターンの商品。
投資信託など国内の債券・株式と外国の債券・株式等から商品を選択。高リターンを狙うことを前提にしているが、元本割れのリスクもあります。
運用で資産を多く増やしたい人向けの内容の商品です。
※【元本保証型】と【価格変動型】を組み合わせることもできます。

iDeCoの積立額は職種によって異なる

１．国民年金第１号被保険者（自営業者等）：68,000円／月
※国民年金基金の掛金、または国民年金の付加保険料を納付している場合は、それらの額を控除した額

２．国民年金第２号被保険者（厚生年金保険の被保険者）
■確定給付型の年金及び企業型DC（確定拠出年金）に加入していない場合（公務員を除く）：23,000円／月
■企業型DCのみに加入している場合：20,000円／月
※企業型DCの事業主掛金額との合計額が55,000円の範囲内
■確定給付型の年金のみ、または確定給付型と企業型DCの両方に加入している場合：12,000円／月
※企業型DCの事業主掛金額との合計額が27,500円の範囲内
■公務員：12,000円／月

３．国民年金第３号被保険者「専業主婦（夫）等」：23,000円／月

４．国民年金任意加入被保険者：68,000円／月
※国民年金基金の掛金、または国民年金の付加保険料を納付している場合は、それらの額を控除した額